《游在米国》乔雨今

14、申请信用卡

　　今天说说申请信用卡。

　　在国内申请过双币信用卡，双币卡是这几年才流行起来的银行卡。随着广大国人钱包越来越鼓，出国旅游购物需要提高，很多银行开设双币卡服务。就是在国内存人民币，在国外自动转成美金，之后在国内可用人民币还款。相信很多出国留学的小伙伴最初都是用的这种卡。俺一开始用自己名字申请了人生中的第一张双币信用卡，还小激动一番。拿着在国内个大小商铺到处刷，生怕别人不知道俺有一张双币卡。那时很傻很天真，让各位看官见笑了。

　　到米国之后，去超市买菜全靠它。后来因为存款还款不方便，外加怕被盗刷，开始在这边申请信用卡。信用卡没有密码，为了资金安全，要小心翼翼保管。不能随意透露卡号，有效期和安全码（卡背后的小数字）。但也不要太担心，美卡盗刷，一个客服电话，或者直接在手机软件里拒绝此项交易，钱很容易追回来。若用国内卡，就不那么省心了，还得和国内沟通。

　　刚来这边的小伙伴因为没工作，可能没有S S N (social security number)。这个 S S N 是米国社保号，最初被用来记录个人赋税，信用情况，之后越来越像身份证号码，只有九位，比身份证号码短。其实没S S N 也能申请信用卡。带着护照去某个银行开储存账户存钱，告诉银行：老子有储备基金，你们放心借钱给老子吧。如果存款超过一万美金（流水账，交个学费和生活费很容易凑够一万美金），申请信用卡稳拿。

　　容易给留学生发放信用卡的银行比如citi bank。这个银行营业点不多，只在美东，美中，和美西南的几个大城市有，其它地方办理业务全靠电子网上银行。大城市的citi bank网点见多识广，有太多留学生去办理，业务员对无S S N申卡业务都熟悉了，大家相视一笑，心有灵犀，都懂的。Citi bank对国际学生比较宽松，首张无年费卡都能申请到，但是服务态度嘛，看人品啦。Bank of American (BoA) 也给办理，没网上介绍的那么难。

　　如果是给学校或教授打工的T A, R A ，office assistance一族，学校会指导办理 S S N的，因为学校要根据这个号码给你发工资。有S S N 后申请信用卡比较容易，不用带太多证明资料。有信用记录一年之后，申请就更随意了，除了什么白金、钻石卡，需要资产证明的，个人感觉都能申到。

　　申请卡前，银行会查你的信用分数，俺很好奇自己的信用分数是多少，从来没查过。申请过多的卡，会对信用分数有影响，因为多了一张长度为零的新账户，会让信用分数下降，这种影响会持续两年。两年后新账户变成老账户，反而会加分。如果亲近期要申房贷、车贷、学生贷，在半年到一年就就不要申请信用卡了。

　　几年前去Macy’s 买衣服，被碧眼金发的美女店员一通忽悠，申请了梅西信用卡，在店里和网站买东西打八折。俺当时正巧买了好多衣服，以高超的算数技能掐指一算，觉得有便宜可占，大笔一挥：申请！之后，没有之后了，因为俺再也没去过梅西了。那张红灿灿的卡在钱包装了三年，没用武之地。前些日子看它不顺眼，打电话取消了。当时申请倒不费事，当场就给批了，买的货品全部八折。如果亲是个爱逛街的小朋友，可以考虑剁手申请，这张卡是没有年费的哦。

　　很多小伙伴钟情于开卡奖励，刷一千返三百，刷两千返五百。俺刚来米国时也相当热衷，跟中了彩票差不多，天上掉钱呢。不占这个福利，感觉自己亏了一个亿。后来年纪渐大，除了基本开支，也没什么冲动消费，便不再痴迷这些噱头。卡千千万，也不如花时间多挣点钱。

　　有些小伙伴因贪图优惠，申请了一张第一年免年费，第二年有年费的信用卡。到第二年不想割肉上交银子，又怕取消信用卡会影响信用分数。其实年费卡可以降级为无年费卡，凤凰便草鸡，哈哈。

　　发卡公司为刺激消费，常给小伙伴返点，各种银行点数，酒店积分，航空里程。银行点数可以用在网站购物或者换礼品券。俺直接用点数在亚马逊买过东西，自动转换，非常好用。上一次还换了一张塔吉特的礼品卡，网站会给出很多选择，各种礼品卡眼花缭乱，有木有一种挑选圣诞礼物的赶脚？还有返现金的信用卡，百分之一就是花一刀得一分钱返现。返现可以直接存入储蓄账户，也可以用来还信用卡欠账。去指定商户消费，还可以有更高返现。例如某行信用卡，去赛百味买三明治，可以得到百分之二的返现。

　　认识一个小伙伴，买菜用一张卡，加油用一张卡，换季用一张卡，钱包鼓鼓的，没有钱，全是卡，脑子记得门清，诶，下个季度到了，有季度special offer，必须得换卡。俺问他有这么多卡，用起来不烦吗？小伙伴用看外星人的眼光瞧俺：与银行斗，其乐无穷。这位卡神平日里会利用各种优惠打折信息，将信用卡的功能发挥到极致。这么多年过去，估计能省出一辆小轿车了。也认识一个小伙伴，来美十年，步入有产阶级行列，但前后就一张信用卡，真是从一而终啊。从银行角度，认为如果一个人能同时管理多张不同类型的信用卡，是有良好经济状况和理财能力的表现。

　　如果信用卡额度不够，是不能刷的。例如，一辆车三万刀，而你的信用卡额度只有两万刀，往卡里充钱，额度也不会涨的，这点和国内双币信用卡不同。所以信用卡额度不够，还没有金主爸爸的小伙伴，就不要装X了。影视剧的高富帅，白富美，潇洒地扔出一张土豪卡，刷刷刷，看着就肉疼。将信用卡与自己银行储蓄卡关联，还款更方便，一秒钟转账成功。据说出账单金额不能太高，不然信用分数下降厉害，以百分之十到百分之三十为宜。国人都有着按时还款的优良传统美德，所以信用记录嗖嗖嗖上涨，限额也会水涨船高，离发家致富奔小康不远了。