《四十岁又如何》瓦瓦舒格

28、博士手记

　　现在是要见缝插针的搞实验，自从实行上午到实验室，一整天都不离开（水果营业除外）的决定以来，终于感觉到能逐步的推进一些事情了，虽然还是收效甚微，但值得坚持下去。

　　下午有好朋友在本科室友群里发言，说前一段我推荐的一本名为上班族的成财务自由计划，她买的书到货了。才想起来是上周送孩子上课外班那边的商场上拍照下来的。现在我固定的在微信读书充值，遇到想看的书，先看看微信读书没有上架，没有上架的话就先订阅。换到以前的我，早就随手从平台上下单了。一直认为在读书，文具和饮食方面从来不延迟满足的自己，现在也会精打细算的花钱了。

　　遇到理财方面的书，也是快速的浏览，几十分钟读完，吸收到一到两条有用的干活，就算时间值得了。不像以前手里现金多的时候，一天天的花大把的时间研究攒钱，理财，购入房产等等。现在这的资产，投入时间不太划算了。相对于年过40称自己是理财小白的室友，我简直是多年的散修级别了，虽然不是专业人士，也能发言个123，趁着制胶的功夫，给她们打出几大段字，下面记录一下这次发言。主要是关于心态的建设。

　　第一点是心理建设：所谓执念不深，不能成神。首先是强化自己发财变富的想法，有执念才能够坚持，有了一定的积累，才能诞生大一点的想法，最终去到一开始都没有意想过的目标，只见到猪跑，是体会不到猪肉的感受的。就是积累资金到一定程度，驾驭资金的能力才能够诞生。第一个阶段就是积累第一桶金，大多数理财者都是在第一阶段反复的徘徊。拿我近十年以来对财富的观察和体验，我们普通人之所以不能够财富可持续，关键在于只有劳动力，而没有生产资料。所谓手停口停，就是只拥有生产力的弊端，身体保养不好，就不能从事高效率高强度的工作，换不来高的回报。一个估计，普通150万的资产，可以产生每个月3000-5000元的净收入，我之所以定到1000万，是一个粗略的估计说6个劳动力，在不劳动的情况下有2-3万元的被动收入，可以过上富裕的生活。

　　第二点，就是行动力,从记账开始。行动力的首先尝试，就是看自己能不能把进项和出项理得清楚，进而衡量一下目前自己的消费是不是跟收入匹配，不能够匹配，就会产生收支失衡，发现超支的情况，就要有意识的改变，消费习惯一时难以改变，也不要放弃，这是一个长期的过程，千万不能大撒把。我回到学校之后，有2年大撒把了，因为收入减少，支出迟迟降不下来，就有点躺平放弃的意思，大的方向虽然还好，后果还是惨痛的，因为控制不住的财务，会逐步的消散我对未来的信心，也就是会失去掌控感，这个对心理的潜在的负面影响非常大。所以记账的第一目标是收支平衡，第二是有所积累，第三有所增值。万万不要以消费为目标来理财，理财的目标是留住财富。

　　第三点，就是我现在的理财策略，坚持长期不变，我目前投入不多，但是投进去就不会出来，不会动用这个钱。因为我一直都有研究基因的理财，有熟悉的基金操作，也会有新的尝试，现在本金不多了，不好作为参考。但我目前的关于理财的想法，就是一定要坚持长期主义。也就是5年起步，不要动这个投入的资金，最好是10年以上。如果能够做到长期主义，指数型的基金，黄金都在可选的范围呢。在这个基础上，能够提前偿清负债也是一个选择。指数基金，我现在在看日本的，德国的，美国的指数基金都可以，适合上班族，稳定的投入，坚定的投入，涨或者跌保持进场，可以做调整，越少进出越好。大A也不是不行，但是需要看盘，有一定的波段，不太稳定，会需要时间的投入。理财型的保险，是一个补充，如果单位的社保是满额的交的，理财型的相当于一个强制的储蓄，投资回报，不算很高，结合相对比较高的退休金，也还可以。

　　这其中，我如今最看中，当初没有做好的就是，要坚持长期主义。把理财目标设在千万，是一个高高的楼阁一样的目标，每天抬头就会看见，因为路途过于遥远反而没有什么压力。

　　日行一善，日拱一卒，日积月累，日日进步。